فتح حساب دفع للمعاملات الأساسية

آخر تحديث في 01/03/2024

حساب الدفع للمعاملات الأساسية

يختلف حساب الدفع هذا عن الحساب الجاري العادي. بموجب القانون يحق لك فتح واستخدام حساب دفع للمعاملات الأساسية، وبالتالي فإذا رفض البنك أن يفتح لك مثل هذا الحساب وجب عليه إصدار قرار يتم فيه شرح أسباب الرفض. علاوة على ذلك، فهناك طرق مختلفة لتحمي نفسك من مثل هذا القرار.

يمكنك فتح حساب بنكي بميزات أساسية، حتى لو لم يكن لديك عنوان دائم، إذا كنت:

• إذا كنت مقيما في بلغاريا بشكل قانوني، حتى لو لم يكن لديك عنوان ثابت؛
• إذا كنت حاصلا على نوع من الحماية الدولية في بلغاريا؛
• إذا كنت طالب لجوء في بلغاريا؛
• إذا كنت مقيما في بلغاريا بشكل غير قانوني، ولكن لا يمكن طردك لأسباب قانونية أو واقعية.

لا يمكن استخدام حساب الدفع للمعاملات الأساسية لأغراض تجارية!

ماذا يتيح لك حساب الدفع للمعاملات الأساسية؟

إنه يتيح الوصول إلى الخدمات التالية:

• فتح حساب دفع وإدارته وإغلاقه؛
• إيداع نقود فيه؛
• سحب نقود من فروع البنك أو من أجهزة الصراف الآلي (ATM)؛
• إجراء معاملات الدفع التالية: الخصم المباشر، الدفع بواسطة بطاقة دفع؛ الدفع عبر الإنترنت، تحويل مبالغ من رصيدك بواسطة أجهزة الصراف الآلي أو نقاط البيع (POS) أو فروع البنك أو مرافق البنك على الإنترنت.

من المفروض أن تكون هذه الخدمات مجانية أو مقابل رسوم معقولة، بغض النظر عن عدد معاملات الدفع التي تتم عبر الحساب.

كيف يتم فتح حساب دفع للمعاملات الأساسية؟

من الضروري أن تقدم طلبا تحدد فيه أنك تريد حساب دفع للمعاملات الأساسية وليس حسابًا جاريا عاديا.تحتاج إلى تقديم طلب خاص سيتم توفيره لك من البنك.

عليك الإشارة إلى سبب احتياجك لهذا النوع من الحساب وكيفية استخدامه (المبالغ الأقصى للمعاملات، ومصادر الدفع، والتحويلات الدولية/المحلية).

يجب على البنك أن يفتح لك حسابا من هذا النوع أو يرفض طلبك في غضون 10 أيام عمل بعد استلام جميع المستندات المطلوبة.

إذا واجهت أي نوع من الصعوبات فإننا ننصحك بالتوجه إلى محامٍ:

اطلب مساعدة

ما هي المستندات المطلوبة؟

عليك تقديم وثيقة هوية رسمية وبيانات شخصية (الاسم وتاريخ الميلاد ومكان الإقامة ومكان الميلاد).

انتباه! وثائق الإقامة (تصاريح الإقامة) ورخصة القيادة الأجنبية الصادرة خارج بلغاريا وبطاقة التسجيل الخضراء الصادرة لك كطالب لجوء من وكالة اللاجئين البلغارية ليست "وثائق هوية رسمية".

قد يطلب البنك أيضًا مستندات مثل:

• سند ملكية / عقد إيجار
• عقد عمل / عقد مدني
• وثائق تتعلق بمصدر الأموال التي ستتلقاها في حسابك البنكي.

جميع المعلومات التي تقدمها للبنك يجب أن تكون صحيحة.

ما هي أسباب الرفض

قد ترفض البنوك فتح حساب دفع للمعاملات الأساسية في إحدى الحالات التالية:

• إذا كان لديك حساب من هذا النوع في نفس البنك أو في بنك آخر في بلغاريا؛
• إذا كان لديك حساب جارٍ في نفس البنك أو في بنك آخر، يتيح لك إجراء معاملات الدفع الأساسية، إلا إذا كنت قد تلقيت إشعارًا بإغلاق ذلك الحساب.
• إذا كان من المحتمل أن يؤدي فتح الحساب الذي طلبته إلى مخالفة قانون منع استخدام النظام المالي لغرض غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

لا يمكن للبنوك رفض طلبك لمجرد أنك أتيت من بلد شديد الخطورة و/أو أنك قدّمت دلائل أقل قوة على هويتك لأسباب وجيهة. ومع ذلك فإن البنوك تميل إلى رفض فتح حسابات لأشخاص في مثل هذا الوضع.

ماذا يمكنك أن تفعل إذا تم رفض طلبك؟

في حالة رفض طلبك لفتح حساب دفع للمعاملات الأساسية على البنك أن يقدم لك قرارًا مكتوبًا ينُصّ على أسباب الرفض، وذلك في غضون 10 أيام بعد استلام جميع المستندات المطلوبة.

فيما يلي بعض الخيارات التي يمكنك من خلالها محاولة الطعن في هذا القرار.

1. تقديم شكوى إلى البنك

في قرار الرفض سيبلغك البنك بإجراءات تقديم شكوى ضد الرفض وبفرصة إحالة مثل هذه الشكوى إلى البنك الوطني البلغاري (BNB) ولجنة تسوية منازعات الدفع ، وسيوفر بيانات الاتصال.

يتم إجراء المعاملة باللغة البلغارية أو بلغة أخرى ، إذا تم الاتفاق بينك وبين البنك.

من واجب البنك النظر في أي شكوى مكتوبة مقدمة على الورق وإبلاغ صاحب الشكوى بقراره في غضون 15 يوم عمل من استلام الشكوى. في حالات استثنائية قد يتم تمديد الحد الزمني حتى 35 يوم عمل.

2. تقديم شكوى إلى لجنة تسوية منازعات الدفع

إذا لم يتخذ البنك قرارا خلال المدة الزمنية المحددة، أو إذا لم يكن القرار لصالحك، يمكنك تقديم شكوى إلى لجنة تسوية منازعات الدفع.

هذا الخيار متاح فقط بعد استنفاد إجراءات الشكوى الداخلية.

عادة ما تستغرق الإجراءات 3 أشهر وهي مجانية.

عليك تقديم شكواك كتابيًا وعبر البريد الإلكتروني أو عبر الإنترنت من خلال موقع لجنة حماية المستهلك.

من المفروض أن تقوم اللجنة بإعداد وإقرار اقتراح مكتوب لتسوية المنازعة. إذا تم قبول الاقتراح من قبل الطرفين (أنت والبنك)، فسيكون له قوة الاتفاق.

3. تقديم شكوى إلى البنك الوطني البلغاري (BNB)

يمكن تقديم شكوى إلى BNB، الذي يحظى بصلاحية

• فرض غرامات على البنوك المخالفة للقانون، أو
• إعطاء توجيهات / إرشادات إلزامية.

4. رفع دعوى أمام المحكمة المدنية

إذا كان بإمكانك إثبات أنك تعرضت لأضرار بسبب رفض البنك أن يفتح لك حساب دفع للمعاملات الأساسية، فيمكنك رفع دعوى أمام المحكمة المدنية.

ليس من الضروري أن تكون قد استنفدت ما يتيحه خيار تقديم شكوى إلى لجنة تسوية منازعات الدفع.

المحكمة المدنية تستطيع أن تلزم البنك بدفع تعويض لك، لكنها لا تستطيع أن تُلزمه بأن يفتح لك حساب دفع للمعاملات الأساسية.

5. تقديم شكوى بناء على التمييز

إذا كانت لديك دلائل كافية بأن الرفض غير قانوني ويقوم على نوع من التمييز (كالتمييز على أساس الجنسية)، يمكن لك:

• تقديم شكوى (باللغة البلغارية) أمام لجنة الحماية من التمييز؛ أو
• رفع دعوى مدنية أمام المحكمة.

6. تقديم طعن أمام المحكمة الإدارية

يمكنك أن تطلب من المحكمة الإدارية أن تعلن بطلان رفض البنك غير الشرعي. يمكنك التوجه إلى المحكمة الإدارية حتى لو لم يلتزم البنك بمدة الأيام العشرة لإصدار قراره بشأن طلبك.        

لتحديد الخيار الأفضل لموقفك، يمكنك استشارة أخصائي.

اطلب مساعدة

الخدمات القانونية

.هذه المقالة تستند إلى المعلومات التي قدمها المحامي فاليري بيتكوف خلال ندوة "وصول الأجانب إلى حساب مصرفي في بلغاريا"، والتي جرت أونلاين في 20 مايو 2021 .للمزيد من المعلومات شاهد الفيديو من ندوتنا التي جرت أونلاين في 20/5/2021.