Доступ к платежному счету для основных операций

Информация обновлена 01/03/2024

Платежный счет для основных операций (ПСОО)

Этот платежный счет отличается от стандартного банковского счета. У Вас есть законное право на открытие и использование платежного счета с базовыми функциями, поэтому, если банк отказывает в открытии такого счета, он должен вынести мотивированное решение и указать причины отказа. Кроме того, у Вас есть разные возможности защитить себя от такого решения.

Вы можете открыть и использовать такой счет, в том числе при отсутствии постоянного адреса, если вы::

• легально проживаете в Болгарии
• беженец
• являетесь ходатаем международной защиты
• Вы пребываете нелегально, но Ваша высылка невозможна по юридическим или фактическим причинам.

Такой счет для основных операций не может быть открыт для бизнес целей!

Что я могу делать с ПСОО?

Вам будет предоставлен доступ к следующим услугам: 

• открытие, управление и закрытие платежного счета;
• внесение наличных денег;
• снятие наличных в кассе или банкомате;
• следующие платежные операции: прямой дебет; платежные операции с помощью платежной карты; онлайн-платежи; кредитные переводы через банкомат и POS-терминал и кассу, а также через онлайн-приложения банка.

Эти услуги должны быть бесплатными или за разумную плату, независимо от количества платежных транзакций, выполненные на счету. 

Как открыть такой счет?

Вы должны подать специальное заявление по банковскому образцу. Вам нужно указать в банке, что Вы хотите платежный счет с базовыми функциями, а не стандартный банковский счет.

Вы должны предоставить подробную информацию о том, зачем Вам нужен такой банковский счет и как Вы планируете его использовать (лимит транзакций, источники платежей, международные/внутренние переводы).

Банки должны открыть такой платежный счет или отклонить Вашу заявку в течение 10 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов.

В случае, если у вас возникли трудности, обратитесь за помощью к юристу:

ПОПРОСИ О ПОМОЩИ

Какие документы нужны? 

Необходимо предоставить официальный документ, удостоверяющий личность, и личные данные (ФИО, дата рождения, место жительства, место рождения).

Важно! Документы такие, как разрешение на пребывание( вид на жительство), водительское удостоверение , которое не выдано в Болгарии, и ваша зеленая регистрационная карта лица, ищущего защиты, и ваша карта лица с временной защитой, выданная Государственным агентством по делам беженцев, не являются „официальными документами, удостоверяющими личность“.

Банк также может потребовать другие документы, такие как:

• Договор собственности на недвижимость / договор аренды
• Трудовой договор / договор на оказание услуг
• Документы о происхождении средств, которые вы будете получать на свой банковский счет

Информация, которую вы предоставляете банку, должна быть верной и истинной.

Причины отказа

Банки могут отказать Вам в открытии платежного счета для основных операций, если: 

• У Вас уже есть такой счет в том же банке или в другом банке Болгарии;
• У Вас есть более одного платежного счета в одном и том же банке или в другом банке, который позволяет Вам выполнять все основные платежные услуги, за исключением случаев, когда Вы получили уведомление о том, что Ваш счет будет закрыт.
• Открытие такого счета нарушит закон, касающийся предотвращения использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма.

Банки не должны отказывать Вам только из-за того, что Вы приехали из страны с более высоким риском и/или имеете разумные основания для предоставления менее надежных доказательств личности. Однако на практике банки, как правило, отказывают в открытии банковского счета именно на этом основании.

Что можно сделать при отказе?

В случае, если Ваш банк отказывает в открытии ПСОО, банк должен выдать письменное решение с указанием оснований для отказа – не позднее, чем через 10 дней после получения всех необходимых документов.

Вот некоторые из вариантов обжалования этого решения:

1) Подать жалобу в банк

В своем решении об отказе банк должен проинформировать Вас о процедуре рассмотрения жалоб и возможности подачи жалобы в Болгарский национальный банк (БНБ) и Согласительную комиссию по платежным спорам /ПКПС/, а также предоставить контактные данные.

Процедура проводится на болгарском или другом языке, если Вы об этом договоритесь с банком.

Банк обязан вынести решение по любой письменной жалобе, поданной на бумаге, и сообщить Вам о своем решении в течение 15 рабочих дней с момента получения жалобы. В виде исключения срок может быть продлен до 35 рабочих дней.

2) Жалоба в Согласительную комиссию по платежным спорам.

Если банк не вынесет решение в установленный срок или решение Вас не устроит, Вы можете направить свою жалобу в Согласительную комиссию по платежным спорам.

Сделать это можно только в том случае, если Вы исчерпали вариант с жалобой в сам банк.

Эта процедура обычно длится до 3 месяцев. Процедура бесплатная.

Вы должны подать жалобу в письменной форме, по электронной почте или онлайн через веб-сайт Комиссии по защите прав потребителей.

Комиссия готовит и принимает письменное предложение по урегулированию спора. Если и Вы, и банк примете предложение, оно будет иметь силу соглашения между вами.

3) Жалоба в Болгарский национальный банк (БНБ)

Жалоба может быть подана в БНБ. БНБ может:

• штрафовать банки, нарушающие закон; или
• дать обязательные инструкции / рекомендации

4) Иск в гражданский суд

Если Вы можете доказать, что понесли ущерб из-за отказа банка открыть платежный счет с базовыми характеристиками, Вы можете подать иск в гражданский суд.

Вам не нужно заранее подавать жалобу в согласительную комиссию.

Суд может обязать банк выплатить Вам компенсацию. Однако это может не обязывать банк открывать для Вас платежный счет с базовыми функциями.

5) Жалоба на основании дискриминации

Если у вас есть достаточные доказательства того, что отказ является незаконным и основан на дискриминационных критериях (например, из-за вашей национальности), Вы можете:

• подать жалобу на болгарском языке в Комиссию по защите от дискриминации; или
• подать исковое заявление в гражданский суд

Чтобы определить, какой вариант лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации, проконсультируйтесь со специалистом-юристом.

6) Жалоба в административном суде

В административном суде Вы можете потребовать аннулирования незаконного отказа банка открыть для Вас платежный счет с базовыми характеристиками. Вы можете подать апелляцию, даже если банк не вынесет решение по Вашему заявлению в течение 10-дневного срока, установленного законом.

ПОПРОСИ О ПОМОЩИ

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

Эта статья основана на информации, предоставленной юристом Валерием Петковым во время вебинара «Доступ к банковскому счету иностранцев в Болгарии», 20 мая 2021 года. Для более подробной информации можете посмотреть запись нашего вебинара с 20.05.2021 года:

https://www.activecitizensfund.bg/

Эта статья была создана в рамках проекта “Правовая помощь финансово незащищенным беженцам и иммигрантам во время пандемии посредством использования и совершенствования платформы Refugeelight.BG”, реализованной Фондом для доступа к правам - ФАР при финансовой поддержке Фонда активных граждан Болгарии в рамках Финансового механизма Европейской экономической зоны.

Проект «Правовая помощь финансово незащищенным беженцам и иммигрантам во время пандемии посредством использования и совершенствования платформы Refugeelight.BG» реализуется при финансовой поддержке в размере 10 000 евро, предоставленной Исландией, Лихтенштейном и Норвегией в рамках Финансового механизма ЕЭЗ. Основная цель проекта «Правовая помощь финансово незащищенным беженцам и иммигрантам во время пандемии посредством использования и совершенствования платформы Refugeelight.BG – предложить современные цифровые решения для доступа к достоверной информации и адвокату во время пандемии.

Вся ответственность за содержание статьи лежит на Фонде для доступа к правам - ФАР, и ни при каких обстоятельствах нельзя предполагать, что эта страница отражает официальное мнение Финансового механизма Европейской экономической зоны и Оператора Фонда активных граждан Болгарии.