Доступ до платіжного рахунку для основних операцій

Останнє оновлення інформації відбулось 01/03/2024

Платіжний рахунок для здійснення основних операцій (ПРОО)

Цей платіжний рахунок відрізняється від стандартного банківського рахунку. Ви маєте законне право на відкриття та використання платіжного рахунку для основних операцій. Тому, якщо банк відмовляє Вам у відкритті ПРОО, він повинен надати Вам вмотивоване рішення із зазначенням причин відмови. Крім того, у Вас є різні варіанти для захисту від такого рішення.

Ви можете відкрити банківський рахунок з основними функціями, навіть якщо не маєте постійної адреси, якщо Ви:

• легально проживаєте в Болгарії, навіть якщо у Вас немає постійної адреси
• біженець
• шукачі притулку
• проживаєте нелегально, але ваше видворення неможливе з юридичних або фактичних причин

Ви не можете відкрити такий рахунок для комерційних цілей!

Що в можете робити із ПРОО?

Він дає вам доступ до таких послуг:

• відкриття, ведення та закриття платіжного рахунку
• зберігання коштів;
• зняття готівки в касах або в банкоматах (АТМ)
• такі платіжні операції як: пряме дебетування; платіжні операції за допомогою платіжної картки; онлайн платежі; кредитні перекази в банкоматах, POS-терміналах і касах, а також через онлайн-послуги банку.

Ці послуги мають бути безкоштовними або за розумну плату, незалежно від кількості платіжних операцій, здійснених на рахунку.

Як відкрити такий рахунок?

Вам потрібно заповнити та подати спеціальний бланк заяви, який Вам надасть банк. У банку потрібно вказати, що Вам потрібен платіжний рахунок із основними функціями, а не стандартний банківський рахунок.

Ви повинні надати деталі про те, навіщо Вам потрібен такий банківський рахунок і як Ви плануєте його використовувати (ліміт транзакцій, джерела платежів, міжнародні/внутрішні перекази).

Банки повинні відкрити Вам цей платіжний рахунок або відхилити Вашу заявку протягом 10 робочих днів після отримання всіх необхідних документів.

У разі виникнення труднощів радимо звернутися за допомогою до адвоката:

Попросити про допомогу

Які документи необхідні?

Необхідно пред’явити офіційний документ, що посвідчує особу, та особисті дані (ПІБ, дата народження, місце проживання та місце народження).

Важливо! Документи на проживання (дозволи на проживання), іноземне посвідчення водія на управління транспортним засобом, яке не видано в Болгарії, та ваша зелена реєстраційна картка особи, яка шукає захисту, та картка тимчасового захисту, видані Державним агентством у справах біженців, не є «офіційними документами, що посвідчують особу».

Банк також може вимагати інші документи, такі як:

• Акт на право власності/договір оренди
• Трудовий договір/договір про надання послуг
• Документи у відповідності до походження коштів, Ви отримаєте на свій рахунок

Вся інформація, яку ви надаєте банку, має бути вірною.

Причини відмови

Банки можуть відмовити Вам у відкритті платіжного рахунку для основних опрецій, якщо:

• Ви вже маєте такий рахунок у тому ж банку або в іншому банку в Болгарії;
• У Вас є кілька платіжних рахунків в тому самому банку або в іншому, що дозволяє Вам користуватися всіма основними платіжними послугами, якщо Ви не отримали повідомлення про те, що ваш рахунок буде закрито.
• Відкриття такого рахунку буде порушенням закону про запобігання використанню фінансової системи з метою відмивання грошей та фінансування тероризму.

Банки не можуть відмовити Вам лише тому, що Ви походите з країни з вищим ризиком та/або маєте законні причини надати менш надійні докази особи. Однак на практиці банки схильні відмовляти у відкритті банківського рахунку з таких підстав.

Що робити, коли Вашу заявку відхилено?

У разі відмови у задоволенні Вашого запиту на відкриття ПРОО, банк виносить письмове рішення з обґрунтуванням відмови - не пізніше ніж через 10 днів після отримання всіх необхідних документів.

Ось кілька варіантів, за допомогою яких Ви можете спробувати оскаржити це рішення:

1) Подати скаргу до банку

У своєму рішенні про відмову банк інформує Вас про процедуру подання скарги на відмову та про можливість направити таку скаргу до Болгарського національного банку (БНБ) і Комісії з вирішення платіжних спорів, а також надає контактні дані.

Процедура проводиться болгарською мовою або іншою мовою за домовленістю між Вами та банком.

Банк зобов’язаний прийняти рішення щодо будь-якої письмової скарги, поданої на папері, та повідомити Вас про своє рішення протягом 15 робочих днів з моменту отримання скарги. Як виняток, термін може бути продовжено до 35 робочих днів.

2) Скарга до Комісії з вирішення платіжних спорів

Якщо банк не прийме рішення протягом встановленого терміну або якщо рішення буде незадовільним для Вас, ви можете передати свою скаргу до Комісії з вирішення платіжних спорів

Зробити це можна лише тоді, коли вичерпано внутрішню процедуру розгляду скарг.

Ця процедура зазвичай триває 3 місяці. Вона є безкоштовною.

Скаргу необхідно подати письмово, електронною поштою або онлайн через веб-сайт Комісії з питань захисту прав споживачів.

Комісія підготує та ухвалить письмову пропозицію щодо вирішення Вашого спору. Якщо і Ви, і банк приймете пропозицію, вона матиме силу угоди між вами.

3) Скарга до Болгарського національного банку (БНБ)

Скаргу можна подати до БНБ. БНБ може:

• накладати штрафи на банки, які порушують законодавство; або
• давати обов'язкові вказівки/вказівки

4) Позов до цивільного суду

Якщо Ви можете довести, що Ви зазнали збитків через відмову банку у відкритті Вам платіжного рахунку для основних операцій, Ви можете подати позов до цивільного суду.

Попередньо подавати скаргу до Комісії з вирішення платіжних спорів не обов’язково. 

Цивільний суд може зобов'язати банк виплатити Вам компенсацію. Однак це не може зобов'язати банк відкрити Вам платіжний рахунок для основних операцій.

5) Скарга на підставі дискримінації

Якщо у Вас є достатньо даних про те, що відмова була незаконною та базувалася на дискримінаційних підставах (наприклад, через Вашу національність), Ви можете:

• подати скаргу болгарською мовою до Комісії із захисту від дискримінації; або
• подати позов до цивільного суду.

6) Оскарження в адміністративному суді

Ви можете звернутися до адміністративного суд з проханням скасувати незаконну відмову банку у відкритті Вам платіжного рахунку для основних операцій. Ви можете подати апеляційну скаргу до адміністративного суду, навіть якщо банк не відповість на Вашу заяву протягом 10-денного терміну, передбаченого законом.

Щоб визначити найкращий варіант для Вашої конкретної ситуації, ви можете проконсультуватися з фахівцем.

ПОПРОСИТИ ПРО ДОПОМОГУ

ЮРИДИЧНІ ПОСЛУГИ

Ця стаття базується на інформації, наданій адвокатом Валерієм Петковим під час вебінару «Доступ іноземців до банківського рахунку в Болгарії», який відбувся 20 травня 2021 року. Детальніше можна дізнатися, переглянувши запис нашого вебінару, який відбувся 20.05.2021