دسترسی به حساب بانکی پرداخت با ویژگیهای اساسی

بروزرسانی آخر اطلاعات در این مقاله بیست01/03/2024 

حساب بانکی پرداخت با ویژگیهای اساسی

این حساب بانکی با حساب بانکی معمولی فرق دارد. شما حق قانونی دارید حساب بانکی با ویژگیهای اساسی باز کنید. بنا بر این اگر بانک امتناع کند چنین حسابی برایتان باز کند، باید تصمیمی صادر کند که در آن امتتاع خود را استدلال کند. همچنین راه‌هایی هست که در این وضعیت از خود دفاع کنید.

شما می‌توانید یک حساب بانکی با ویژگی‌های اساسی باز کنید، حتی اگر آدرس دائمی نداشته باشید، اگر شما:

• مقیم قانونی در بلغارستان هستید حتی در صورتی که آدرس مقرری ندارید

• پناهنده هستید

• پناهجو هستید

• شما بطور غیر قانونی اقامت دارید ولی بر اساس دلایل قانونی و یا عملی ممکن نیست اخراج شوید

نمی توانید برای اهداف کسب و کار از چنین حساب بهره بگیرید!

ویژگیهای این نوع حساب بانکی چیستند؟

دسترسی به سرویسهای زیر تامین می کند:

• باز کردن، بهره بردن و بسته کردن حساب بانکی پرداخت

• پس انداز وجوه

• بر داشت پول نقد در پیشخوان یا از خودپرداز (ATM)

• معامله های پردازی زیر:‌ برداشت مستقیم، معامله پرداخت از طریق کارت بانکی پرداخت، پرداخت‌ برخط، معامله اعتباری از طریق خودپرداز و در پایانه فروش و در پیشخوان و همچنین با کمک سامانه برخط بانک مورد نظر

این سرویسها باید رایگان واگر نه با هزینه معقول باشد که بستگی به تعداد معامله پرداخت در این حساب بانکی ندارد.

چطور چنین حسابی باز کرد؟

باید فرم درخواست ویژه ای  که توسط بانک به شما ارائه خواهد شد را ارسال کنید. در مرکز بانکی باید مشخص کنید که می خواهید یک حساب بانکی با ویژگیهای اساسی باز کنید و نه حساب بانکی معمولی.

لازم می شود جزئیات مربوط به اهداف استفاده و دلیل نیاز داشتن آن را ارایه کنید: (محدودیت معاملات، منابع پرداخت، معاملات داخلی/ بین المللی).

ظرف ۱۰ روز کاری بعد از در یافت همه پرونده مورد نیاز، بانک مواظف است برای شما حساب پرداختی باز کرد و یا در خواست شما را رد کند.

در صورت بروز مشکلات به شما نصیحت می دهیم به وکیل برای کمک رو کنید.

درخواست کمک

پرونده‌ها مورد نیاز چیستند؟

لازم است پرونده شناسایی رسمی و اطلاعات شخصی (نام، تاریخ تولد، محل اقامت و جایگاه تولد) ارایه کنید.

مهم! پرونده‌ها وابسته به اقامت (اجازه اقامت)، گواهینامه‌ رانندگی خارجی که از مقامات بلغاری صادر نشده است و کارت سبزی که وقتی پناهجو هستید از طریق آژانس ملی پناهجویان برای شما صادر می شود، «اسناد رسمی شناسایی» نیستند.

ممکن است بانک همچنین اسناد دیگری لازم بداند، بطور مثال:

• قرارداد لیزینگ/قرارداد اجاره

• اسناد مربوط به مبدأ منابع مالی که در حساب بانکی خود دریافت خواهید کرد.

• قرارداد کار/ قرارداد خدمات

همه اطلاعاتی که برای بانک تامین می کنید، باید واقعیت صحیح باشد.

دلایل برای رد درخواست

ممکن است بانک به درخواست باز کردن حساب پرداخت شما جواب رد دهد در صورتی که:

• دیگر چنین حسابی در همین بانک یا بانک دیگری در بلغارستان دارید.

• بیشتر از یک حساب پرداخت در همین بانک و یا در بانک دیگری دارید که شامل همه سرویس‌های پرداخت اساسی هستند مگرینکه اگاه شده‌ایید که حسابتان بسته می شود.

• باز کردن چنین حساب بانکی علیه قانون جلوگیری از استفاده از سیستم مالی به منظور پولشویی و تأمین مالی برای اهداف تروریسم.

بانکها نمی توانند به شما جواب رد دهند تنها به دلیلی که از کشوری با ریسک بالاتر می آیید و/ و یا دلایل قانونی برای ارایه شواهد شناسایی کمتر قدرتمندی دارید. با این حال، در واقع اغلب اتفاق می افتاد بانکها بر چنین زمینه‌ای از باز کردن حساب بانکی را خودداری کنند.

اگر درخواست‌تان رد شود، چکار کنید؟

در صورتی که درخواستتان برای باز کردن حساب پرداخت با ویژگیهای اساسی رد شود، بانک جواب کتبی شامل دلایل رد درخواست صادر می کند — حد اکثر تا ۱۰ روز بعد از دریافت همه پرونده لازم.

چند امکان برای اختلاف نظر با این تسمیم در زیر می آیند:

۱) ارایه شکایت به بانک

Iدر خود جواب رد بانک باید اطلاعاتی در مورد روند شکایت کردن از جواب رد و اطلاعات برای امکانات و روشهای ارایه چنین شکایت به بانک ملی بلغارستان و کمیسیون سازش اختلاف پرداخت تامین کند و همچنین اطلاعات تماس تامین کند.

این روند به زبان بلغاری و یا به زبان دیگری در صورت توفق دو طرفین (شما با بانک) بر گزار می شود.

بانک مواظف است به هر شکایت کتبی روی قاغذ جوابی دهد و ظمن ۱۵ روز کاری بعد از ارایه درخواست، شما را از تصمیم خود باخبر سازد. ممکن است بطور اثتسنا این محدودیت به ۳۵ روز کاری تمدید شود.

۲) شکایت به کمیسیون سازش اختلاف پرداخت

اگر تصمیم بانک در مورد شکایتتان ظمن محدودیت تعیین شده ارایه نشده است، و یا این تصمیم برای شما نامطلوب است، می توانید شکایت خود را به کمیسیون سازش اختلاف پرداخت ارایه کنید.

می توانید این کار را انجام دهید  تنها در صورتی که در نتیجه، روندِ شکایتِ داخلی به چاره‌ای نرسیده است.

معمولان این روند ۳ ماه طول می کشد. آن رایگان است.

باید شکایت خود را بطور نوشتاری و‌ از طریق ایمیل و یا روی سفحه اینترنتی کمیسیون پشتیبانی مصرف کنندگان پر کنید.

کمیسیون پیشنهاد کتبی برای سازش اختلاف شما مطرح و قبول می کند. در صورتی که هم شما هم بانک پیشنهاد آن را قبول کنید،‌ همان پیشنهاد بعنوان قرارداد بین شما شمارده می باشد.

۳) شکایت به بانک ملی بلغاری (BNB)

:می توانید جلوی بانک ملی بلغاری شکایت کنید. آن حق دارد،

• بانکهایی که قانون را نقض می کنند جریمه کند و یا

• رهنمود ها / دستورالعمل های اجباری را ارایه کند

۴) ادعا در دادگاه مدنی

اگر می توانید اثبات کنید که به دلیل جواب رد بانک برای باز کردن حساب بانکی با ویژگی‌های اساسی، خسارت دیده‌ایید ، می توانید ادعایی به دادگاه مدنی ارایه کنید.

در این صورت لازم نیست قبل از آن منتظر پیشنهاد کمیسیون سازش اختلاف پرداخت بمانید.

دادگاه مدنی می تواند بانک را مواظف کند به شما جبران خسارت بپردازد. با این حال ممکن است دادگاه آن را مواظف نکند برای شما حساب پرداخت با ویژگی‌های اساسی باز کند.

۵) شکایت بر زمیته ادغام

در حالی که شما اطلاعات کافی در دست دارید که این جواب رد بانک علیه قانون بود و بر زمینه ادغام حاصل شده است (مثلاً به دلیل ملیتتان) می توانید:

• جلوی کمیسیون پشتیبانی از ادغام به زبان بلغاری شکایت کنید و یا

• دعوی قضایی در دادگاه شروع کنید

۶)  تجدید نظر در دادگاه اداری

می توانید از دادگاه اداری بخواهید که امتناع غیرقانونی بانک از افتتاح حساب بانکی با ویژگی های اساسی برای شما را لغو کند. حتی اگر بانک ظرف مدت 10 روز مقرر در قانون به درخواست شما پاسخ ندهد، می توانید در دادگاه اداری شکایت کنید.

تا بتوانید بهترین امکان برای وضعیت خاص خود را انتخاب کنید، می توانید با متخصصی شاوره کنید.

درخواست کمک

خدمات حقوقی

برای اطلاعات بیشتری ویدئو وبیناری که روز ۲۰.۰۵.۲۰۲۱ برگزار شد، تماشا کنید: این مقاله بر اساس اطلاعات تامین شده از وکیل والِری پِتکُو در طی وبینار  «دسترسی به حساب بانکی برای خارجیان در بلغارستان» مبنی است که روز بیستم می سال ۲۰۲۱ بر گزار شد.