انواع بیمه بازنشستگی

ترتیب شده در 10 جنوری سال 2025

I. بیمه بازنشستگی چیست؟

این یک سیستمی است که توسط دولت سازماندهی شده است که به طور اجباری همه کارگران در بلغارستان و از شما در برابر وقوع برخی خطرات اجتماعی، مانند خطر 'پیری و مرگ' محافظت می کند. این سیستم به شما این حق را می دهد که با رسیدن به سن معین و جمع آوری تعداد معینی از سال تجربه بیمه، ماهانه مبلغی (بازنشستگی) از دولت دریافت کنید.

برای بازنشستگی و دریافت مستمری، در طول سال‌ها باید بیمه اجتماعی «پیری و مرگ» بوده باشید - این به این معناست که شما خودتان سهم بیمه اجتماعی برای این خطر را به آژانس درآمد ملی (NRA) پرداخت کرده اید یا هر ماه برای شما حق بیمه اجتماعی پرداخت شده است. شما به صورت اجباری بیمه اجتماعی «پیری و فوت» هستید اگر:

• اگر شما تحت یک قرارداد کاری کار می کنید؛

• اگر شما یک کارمند دولتی هستید؛

• اگر شما کارکنان سیستم قضایی هستید.

• اگر شما سندیک، مدیر تصفیه، دادستان و غیره هستید.

• اگر شما تحت قراردادهای کاری برای کار کشاورزی کوتاه مدت تا 90 روز کار می کنید.

• اگر شما فعالیت های جمع آوری قارچ و میوه های وحشی را انجام می دهید.

• اگر شما یک حرفه آزاد مثلا (وکیل، فریلانسر/شغل آزاد، پزشک، حسابدار و غیره) انجام می دهید.

• اگر شما یک تاجر (تاجر انحصاری، مالک و شریک در شرکت ها/شرکت های تجاری)؛

• اگر شما تحت یک قرارداد مدنی کار می کنید.

بیمه خطر «پیری و مرگ» یا توسط شما (به عنوان مثال اگر یک تاجر یا شغل آزاد هستید) یا توسط کارفرما (مثلاً اگر تحت قرارداد کاری کار می کنید) یا توسط دولت پرداخت می شود (اگر کارمند دولتی هستید). برای اطلاعات بیشتر در مورد تامین اجتماعی و پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی در بلغارستان، اینجا را ببینید.

ابنجا 3 نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد:

1. بیمه بازنشستگی اجباری

2. بیمه بازنشستگی اجباری اضافی

این دو نوع بیمه طبق قانون الزامی است.

3. بیمه بازنشستگی داوطلبانه اضافی

با این نوع بیمه، خودتان تصمیم می گیرید که آیا می خواهید برای دریافت مستمری، حق بیمه پرداخت کنید یا خیر.

هر نوع بیمه بازنشستگی به تفصیل در زیر مورد بحث قرار خواهد گرفت:

II. بیمه بازنشستگی اجباری

این نوع بیمه بازنشستگی به شما حق بازنشستگی برای بازنشستگی مشارکتی را می دهد.

1. سابقه بیمه و سن مورد نیاز

شما مستحق چنین مستمری هستید اگر:

• یک زن و از ژانویه 2025 شما به سن 62 سال و 4 ماه رسیده اید و پرداخت های بیمه شما به مدت 36 سال و 8 ماه پرداخت شده است.

• یک مرد و از ژانویه 2025 شما به سن 64 سال و 8 ماه رسیده اید و پرداخت های بیمه شما به مدت 39 سال و 8 ماه پرداخت شده است.

 سن بازنشستگی هر سال تغییر می کند و افزایش می یابد.

 مهم! در برخی موارد بسته به ماهیت و نوع کاری که انجام داده اید، می توانید زودتر و با سابقه بیمه کوتاه تری بازنشسته شوید.

در بلغارستان، کار بسته به شرایط انجام کار و مضر بودن و یا خطرناک بودن آن برای سلامتی کارگر به سه دسته تقسیم می شود:

• دسته اول کار شامل مشاغلی می شود که سخت ترین و خطرناک ترین مشاغل برای سلامتی کارگر هستند، به عنوان مثال: افرادی که در معادن زیرزمینی کار می کنند، نجاتگران معدن، غواصان، کارگران متالورژی و غیره.

• دسته دوم کار شامل مشاغلی است که کمتر خطرناک هستند، اما همچنان برای سلامتی مضر هستند - کار در کارگاه های تولید مواد خطرناک مختلف مانند کلر، اسیدها، آزبست یا آنهایی که محصولات آتش نشانی و غیره تولید می کنند.

• دسته سوم نیروی کار شامل کلیه مشاغل و فعالیت های کاری دیگر است که در دسته اول یا دوم کار قرار نمی گیرند.

اگر در دسته اول یا دوم نیروی کار کار کرده اید و حق بازنشستگی از صندوق بازنشستگی حرفه ای را کسب نکرده اید (به بخش III، بند 3 زیر مراجعه کنید)، می توانید به شرح زیر زودتر بازنشسته شوید: 

برای زنان:

•  دسته اول نیروی کار - با رسیدن به 51 سال و 10 سال سابقه بیمه تا سال 2025.

• دسته دوم کار - با رسیدن به 56 سال و 15 سال سابقه کار تا سال 2025.

 برای مردان:

• دسته اول کار - با رسیدن به 54 سال و 4 ماه و 10 سال سابقه کار تا سال 2025.

• دسته دوم کار - با رسیدن به 59 سال و 4 ماه و 15 سال سابقه کار تا سال 2025.

شما می توانید زودتر و با شرایط سبک تر بازنشسته شوید اگر در برخی از مشاغلی که در قانون مشخص شده است: به عنوان مثال، اگر به عنوان رقصنده باله/بالرین کار کرده اید،  شما می توانید با 25 سال سابقه بیمه و سن 44 سال و 4 ماه تا سال 2025 بدون توجه به جنسیت خود بازنشسته شوید.

اگر شما به عنوان یک معلم کار کرده اید، می توانید زودتر بازنشسته شوید: 

• برای زنان - سن 59 سال 4 ماه و سابقه بیمه 25 سال و 8 ماه تا سال 2025

• برای مردان - سن 61 سال و 8 ماه و سابقه بیمه 30 سال و 8 ماه تا سال 2025

مهم! اگر سابقه بیمه لازم را ندارید، همچنان می توانید بازنشسته شوید. برای انجام این کار باید:

• شما باید 67 سال سن داشته باشید (صرف نظر از جنسیت) و

• شما باید حداقل 15 سال سابقه بیمه واقعی داشته باشید.

تجربه واقعی بیمه شامل زمان تقویمی که واقعاً تحت یک قرارداد کاری یا خدمات دولتی خدمت کرده‌اید، و همچنین زمانی که در طی آن کار کرده‌اید و به طور اجباری برای خطر «کهولت و فوت» بیمه شده‌اید، زمانی که با هزینه خود مشمول بیمه اجباری شده اید و حق بیمه را پرداخت کرده اید و غیره.

اگر تنها 36 سال و 8 ماه سابقه بیمه برای بانوان و 39 سال و 8 ماه برای آقایان دارید اما به سن بازنشستگی تعیین شده نرسیده اید، می توانید تا 1 سال زودتر بازنشسته شوید. اما در این صورت مستمری کمتری دریافت خواهید کرد.

2. سهم بیمه برای بیمه بازنشستگی اجباری را از کجا باید پرداخت کنم؟

سهم بیمه برای این نوع بیمه بازنشستگی به آژانس درآمد ملی (NRA) پرداخت می شود، زیرا صندوق بازنشستگی جداگانه ای وجود دارد که برای بیمه عمومی دولتی (SPI) ایجاد شده است.

اگر شما تحت قرارداد کاری کار می کنید، سهم بیمه توسط کارفرمای شما پرداخت می شود. بخشی از مبلغ آنها بر عهده کارفرما است و مابقی از حقوق شما کسر می شود.

اگر شغل آزاد دارید، تاجر هستید یا فعالیت های مربوط به جمع آوری قارچ های وحشی را انجام می دهید، موظف هستید سهم بیمه مربوطه را خودتان به NRA بپردازید. 

اطلاعات بیشتر در مورد اینکه چه کسی سهم بیمه را پرداخت می کند، کجا و چگونه می تواند پرداخت شود، اینجا را دنبال کنید.

3. مبلغ مستمری

میزان مستمری شما به درآمدی که در طول سال ها داشته اید و تجربه بیمه شما در زمان بازنشستگی بستگی دارد. حداقل مبلغ مستمری تا 30 ژوئن 2025، 580.57 لیوا است و از اول جولای 2025 به 631.08 لیوا افزایش می یابد.

III. تکمیلی بیمه بازنشستگی اجباری

نوع دوم بیمه بازنشستگی نیز اجباری است، اما اضافی است. این با مشارکت اجباری در صندوق بیمه بازنشستگی اجباری تکمیلی (SMPI) اجرا می شود.

در بلغارستان دو صندوق تکمیلی بیمه بازنشستگی اجباری وجود دارد:

• صندوق بازنشستگی جهانی؛

• صندوق بازنشستگی حرفه ای

آنها توسط شرکت های بیمه بازنشستگی دارای مجوز تاسیس و مدیریت می شوند. 

1. صندوق بازنشستگی جهانی

اگر بعد از 31.12.1959 متولد شده باشید، سهم بیمه این صندوق از شما کسر می شود. صرف نظر از دسته بندی کاری که انجام داده اید. 

بیمه در صندوق بازنشستگی جهانی به شما حقوق زیر را می دهد:

• به یک مستمری مادام العمر اضافی پس از رسیدن به کل سن و مدت سابقه بیمه، مورد نیاز برای بیمه بازنشستگی اجباری (به بالا مراجعه کنید). این مستمری نمی تواند کمتر از 15 درصد حداقل مستمری برای مدت و سن بیمه تحت بازنشستگی مشارکتی یا 87.09 لیوا تا 30.06.2025 و 94.66 لیوا از 01.07.2025 باشد.

• اگر وجوه برای پرداخت مستمری مادام العمر اضافی کافی نباشد، شما حق دارید پول انباشته شده را یکباره یا به صورت اقساط دریافت کنید (اگر آنها بیش از سه برابر حداقل مستمری بازنشستگی مشارکتی باشند).

• پرداخت مبلغ انباشته پول به ورثه خود در صورت فوت؛

• در صورت کاهش دائمی ظرفیت کاری بیش از 89.99٪ که با تصمیم کارشناسی TELK ایجاد شده است تا 50٪ از وجوه انباشته شده در حساب فردی را به طور یکجا یا به صورت اقساط دریافت کنید. بیشتر در مورد چگونگی کاهش ظرفیت کاری در بلغارستان، اینجا را ببینید.

کمک به این صندوق به هزینه کارفرما و کارمند هنگام کار تحت قرارداد کار است. آنها به میزان 5% (2.8% از کارفرما و 2.2% از کارمند) از کل درآمد بیمه شده هستند و هر ماه به همراه حق الزحمه مستمری خدمت مشارکتی به NRA پرداخت می شوند. NRA سپس مبلغ بیمه بازنشستگی اضافی را به صندوق مربوطه توزیع می کند.

2. انتقال حساب از صندوق بازنشستگی فراگیر

شما به تشخیص خود حق دارید حساب بیمه خود را از صندوق بازنشستگی جهانی به صندوق بازنشستگی بیمه اجتماعی دولتی (DOO) منتقل کنید، اما فقط در موارد زیر:

• هنوز به شما مستمری عمومی خدمات مشارکتی اعطا نشده است. و

• حداکثر 1 سال قبل از رسیدن به سن مربوطه برای آن - 62 سال و 4 ماه برای زنان و 64 سال و 8 ماه برای مردان.

برای انجام این کار، شما باید یک درخواست برای انتقال به NRA ارسال کنید. شما می توانید این کار را انجام دهید: 

• الکترونیکی با امضای الکترونیکی واجد شرایط

• در یک دفتر NRA در آدرس دائمی شما شخصا یا از طریق یک نماینده (مجاز با وکالتنامه صریح محضری).

 این تغییر کاملا رایگان است و از اولین روز ماه بعد از ماهی که در آن انتخاب می کنید اعمال می شود.

3. صندوق بازنشستگی حرفه ای 

این صندوق بازنشستگی فقط در صورتی برای شما اجباری است که در دسته اول و دوم کار می کنید. کمک به این صندوق فقط توسط کارفرما انجام می شود. 

مستمری بازنشستگی پیش از موعد از صندوق بازنشستگی حرفه ای مدت ثابت است. تا رسیدن به سن و جمع آوری تجربه مورد نیاز برای بیمه بازنشستگی اجباری پرداخت می شود (در سال 2025 - 62 سال 4 ماه و 36 سال 8 ماه سابقه برای زنان و 64 سال و 8 ماه و 39 سال و 8 ماه سابقه برای مردان). پس از رسیدن به سن و سابقه کل، مستمری پایه خود را تحت بیمه بازنشستگی اجباری دریافت خواهید کرد.

به عنوان یک شخص بیمه شده اضافی اجباری در صندوق بازنشستگی حرفه ای، از حقوق زیر برخوردار هستید:

1.3. برای بازنشستگی پیش از موعد، یعنی با سال‌های کمتر سابقه بیمه انباشته و سن کمتر نسبت به بیمه بازنشستگی اجباری:

• برای کار گروه اول - با 10 سال سابقه بیمه بعد از 31.12.1999 و با رسیدن به 52 سال و 4 ماه برای زنان و 54 سال و 8 ماه برای مردان تا سال 2025.

• برای دسته دوم نیروی کار - با حداقل 15 سال سابقه خدمت بعد از 31.12.1999 و با رسیدن به 57 سال و 4 ماه برای زنان و 59 سال و 8 ماه برای مردان تا سال 2025.

2.3. برای دریافت یکبار پرداخت حداکثر تا 50٪ از وجوه انباشته شده در حساب شخصی خود، در صورتی که ظرفیت کاری دائماً کاهش یافته بیش از 89.99٪ دارید که با تصمیم کارشناسی TELK شناسایی شده است.

3.3. وراث شما حق دارند مبالغ جمع‌آوری شده در حساب شما را در صورت فوت به صورت یکجا یا اقساط دریافت کنند. 

4.3. برای ارسال درخواست یک بار از طریق بخش سرزمینی صندوق بیمه اجتماعی کشور به شرکت بیمه بازنشستگی که در آن بیمه شده اید و درخواست انتقال وجه از صندوق بازنشستگی حرفه ای به صندوق بازنشستگی بیمه عمومی کشور ( SPI). این تنها در صورتی امکان پذیر است که از حق بازنشستگی پیش از موعد خود طبق بند 1.3 استفاده نکرده باشید. بالا در این مورد، بازنشستگی توسط SPI تحت شرایط دسته اول و دوم نیروی کار، که در بخش دوم در بالا مشخص شده است، پرداخت می شود.

4. انتخاب یک شرکت بیمه بازنشستگی برای مدیریت صندوق بازنشستگی حرفه ای یا جهانی شما

شرکت‌های بیمه بازنشستگی مختلف دارای مجوز هستند و شما حق دارید ظرف 3 ماه پس از تحقق تعهد خود برای پرداخت بیمه یکی از آنها را انتخاب کنید (به عنوان مثال شروع به کار تحت قرارداد کار، ثبت نام به عنوان شغل آزاد، انعقاد قرارداد مدنی و غیره). این امر برای صندوق های بازنشستگی جهانی و حرفه ای اعمال می شود.

انتخاب به شرکتی که انتخاب کرده اید با ارسال درخواستی انجام می شود که نمونه آن را می توانید از خود شرکت تهیه کنید. در این لینک می توانید ببینید درخواستی که برای مثال به شرکت بیمه بازنشستگی «دووری» ارسال می شود، چگونه است.

اگر خودتان چنین شرکتی را انتخاب نکنید، NRA به طور خودکار شما را به یکی از آنها اختصاص می دهد. لیست شرکت های بیمه بازنشستگی در کشور را می توانید در اینجا مشاهده کنید.

همچنین می توانید شرکت را تغییر دهید و وجوه انباشته شده در صندوق خود را به یک شرکت بیمه بازنشستگی دیگر منتقل کنید. برای انجام این کار، درخواستی را به شرکت بیمه بازنشستگی که می خواهید به آن منتقل شوید، ارسال می کنید. در اینجا می توانید نمونه درخواست "شرکت بیمه بازنشستگی-UBB" EAD را مشاهده کنید.

درخواست در محل در دفتر شرکت یا به صورت الکترونیکی ارسال می شود. این تغییر رایگان است و از روزی که وجوه شما به صندوق تازه انتخاب شده منتقل می شود اعمال می شود.

اگر نمی دانید به کدام شرکت منصوب شده اید، می توانید این را بررسی کنید: 

1. از طریق شماره تلفن اطلاعات NRA ان آر ای - 070018700;

2. در محل در دفتر مرکزی NRA، اداره "بیمه مستمری اجباری اضافی"، به آدرس صوفیه، 52 "Al. Dondukov" Blvd. - باید یک مدرک هویتی نشان دهید.

3. با ارسال یک درخواست متنی رایگان به زبان بلغاری از طریق ایمیل به [email protected]، و درخواست باید با امضای الکترونیکی امضا شود.

4. از طریق پورتال الکترونیکی( https://portal.nra.bg) با ورود به سیستم با یک کد شناسایی شخصی (PIC)، که می توانید آن را در هر دفتر NRA دریافت کنید. برای نحوه دریافت PIC به این مقاله مراجعه کنید.

5. دوباره از طریق پورتال الکترونیکی(https://portal.nra.bg ) اما از طریق امضای الکترونیکی واجد شرایط (QES). برای ورود با QES، باید به یک دفتر NRA نیز ارسال کنید:

• درخواست ارسال مدارک الکترونیکی و استفاده از خدمات الکترونیکی NRA با QES شخص مکلف. یا

• درخواست ارسال مدارک به صورت الکترونیکی و استفاده از خدمات الکترونیکی ارائه شده توسط NRA با QES شخص مجاز است.

 با ورود از طریق درگاه الکترونیکی NRA، علاوه بر اطلاع از اینکه کمک های شما به کدام شرکت می رود، می توانید مبلغ جمع آوری شده را نیز مشاهده کنید.

IV. بیمه بازنشستگی داوطلبانه اضافی

این بیمه بازنشستگی کاملاً داوطلبانه است. شما خودتان تصمیم می گیرید که آیا می خواهید از این طریق توسط یک شرکت بیمه بازنشستگی دارای مجوز بیمه شوید.

می توانید چنین صندوقی را افتتاح کنید اگر بالای 16 سال سن دارید. برای این منظور قراردادی با شرکت منعقد می شود.

شما خودتان تصمیم می گیرید که میزان سهم چقدر باشد و ماهانه پرداخت کنید یا در دوره های مختلف.

شما می توانید در هر زمان تصمیم بگیرید که مبلغ انباشته شده در این صندوق را برداشت کنید. همچنین می توانید تصمیم بگیرید که آن را به عنوان مستمری دریافت کنید. وراث شما حق دریافت وجوه انباشته شده در صندوق شما را دارند.